Grupa Oto:     Bolesławiec Brzeg Dzierzoniów Głogów Góra Śl. Jawor Jelenia Góra Kamienna Góra Kłodzko Legnica Lubań Lubin Lwówek Milicz Nowogrodziec Nysa Oława Oleśnica Paczków Polkowice
Środa Śl. Strzelin Świdnica Trzebnica Wałbrzych WielkaWyspa Wołów Wrocław Powiat Wrocławski Ząbkowice Śl. Zgorzelec Ziębice Złotoryja Nieruchomości Ogłoszenia Dobre Miejsca Dolny Śląsk
Oto zycieklubowe w regionie

Wrocław
Na mieszkanie można pożyczyć więcej niż przed rokiem

2017-04-20, 14:20     autor Bartosz Turek, analityk Open Finance
W ciągu roku zdolność kredytowa trzyosobowej rodziny wzrosła o ponad 61 tys. zł – wynika z szacunków Open Finance. Marna to pociecha skoro, aby ją wykorzystać trzeba mieć potężny wkład własny w kwocie 120 tys. zł.

Trzyosobowa rodzina, w której oboje rodziców pracują powinna móc zadłużyć się na zakup mieszkania na kwotę 471 tys. zł – wynika z najświeższych danych zebranych przez Open Finance. Wartość ta jest medianą, a więc połowa banków chciałaby modelowej rodzinie pożyczyć więcej, a połowa zaoferowałaby mniejszą kwotę. To o niecałe 5 tys. zł mniej niż przed miesiącem i aż o 61,3 tys. zł więcej niż przed rokiem. Co się stało, że banki tak chętnie chcą pożyczać na zakup mieszkań? Niestety, gdy przyjrzeć się sprawie z bliska, to okaże się, że wcale nie jest aż tak dobrze.

Spora część obserwowanego przyrostu wynika po prostu z przyjętej metodologii. Co roku aktualizujemy dochód, którym dysponuje rodzina stosownie do zmian przeciętnego wynagrodzenia publikowanego przez GUS. I tak dane urzędowe podsumowujące 2016 rok sugerują, że dwie osoby powinny otrzymywać „na rękę” kwotę 5772,06 zł, co oznacza wzrost o 3,5% (r/r). Gdyby tego było mało, aby wykorzystać potencjalną zdolność kredytową trzeba mieć też wkład własny w kwocie odpowiadającej 20% wartości kupowanego lokum. W badanym przypadku oznacza to konieczność posiadania prawie 120 tys. zł. Do tego warto dodać pieniądze potrzebne na pokrycie kosztów transakcyjnych, wyposażenia i wykończenia mieszkania. Posiadanie wysokiej zdolności kredytowej nie cieszy więc dziś aż tak bardzo jak przed laty, kiedy dostępne były kredyty na przynajmniej 100% wartości nieruchomości.

Do obliczeń przyjęto też inne optymistyczne założenia. Kredytobiorcy mają dobrą historię kredytową i obecnie nie są zadłużeni. Do tego przyjęliśmy, że rodzina skłonna jest skorzystać z dwóch dodatkowych produktów - rachunku bankowego, na który będzie przelewane wynagrodzenie oraz karty płatniczej lub kredytowej. Kredytobiorcy wolą unikać ubezpieczeń czy programów regularnego oszczędzania. Zgodzą się na nie jedynie jeśli będzie to bezwzględnie opłacalne.

Powrót pół miliona

Najwyższą zdolność kredytową dla modelowej rodziny zadeklarowały Euro Bank i ING Bank Śląski. Te instytucje byłyby na 30 lat skłonne pożyczyć ponad 500 tys. zł. Na drugim biegunie uplasował się Bank Pocztowy ze swoją promocyjną ofertą. Instytucja ta jednak najbardziej zachowawczo podchodziła do możliwości finansowych klientów oferując im zadłużenie się na około 390 tys. zł.

Zdolność kredytowa 3-os. rodziny z dochodem prawie 5,8 tys. zł netto

Nazwa Banku

Maksymalna zdolność kredytowa

Alior Bank S.A.

462 448 zł

Bank Millennium

490 000 zł

Bank Pekao

461 421 zł

Bank Pocztowy

389 575 zł

Bank Zachodni WBK

471 086 zł

Deutsche Bank*

435 000 zł

Euro Bank

514 747 zł

ING Bank Śląski

510 393 zł

mBank Hipoteczny

453 766 zł

PKO Bank Polski

480 950 zł

Raiffeisen Polbank

497 000 zł

Przypadek: Małżeństwo z jednym dzieckiem. Obie dorosłe osoby pracują od 3 lat na pełen etat na umowie na czas nieokreślony. Dochód rodziny na poziomie 5772,06 zł netto miesięcznie. Modelowy kredytobiorca mieszka w mieście o 300 tys. mieszkańców i ma pozytywną historię kredytową. Na ten moment rodzina spłaciła wszystkie kredyty, nie posiada kart kredytowych czy limitów w kontach. Rodzina posiada samochód wart 15 tys. zł. Przeciętne deklarowane miesięczne koszty utrzymania na poziomie 1,5 tys. zł miesięcznie. Jeśli będzie miało to wpływ na wynik kalkulacji, rodzina skłonna jest skorzystać z dwóch produktów - rachunku ROR z przelewem wynagrodzenia i karty płatniczej lub kredytowej. Kredytobiorca woli unikać ubezpieczeń typu: od utraty pracy, na życie itp. Raty równe.
*dane za poprzedni miesiąc

Opracowanie Open Finance na podstawie danych przesłanych przez banki (ankieta wysłana 4 kwietnia )


 

 

Bartosz Turek, analityk Open Finance
redakcja@otomedia.pl

Nigdy wcześniej deweloperzy nie budowali tak wielu mieszkań
2017-08-18, 17:41

4 typy rowerzystek. Którą z nich jesteś?
2017-08-18, 12:42

Atakująca bukszpan ćma zbliża się do Dolnego Śląska
2017-08-17, 13:12

Najpopularniejsze tanie loty z Wrocławia. Top 5
2017-08-17, 12:45

Innowacyjny świat natury
2017-08-16, 16:38

Ceny OC. Wrocław droższy nawet od Warszawy
2017-08-16, 15:37

Co 4 programista z Europy Środkowo-Wschodniej mieszka w Polsce
2017-08-16, 15:34

Z Wrocławia na plaże Maroka – Wizz Air ogłasza nowy kierunek
2017-08-14, 14:01

Przedłużone zapisy do Mistrzostw Europy Masters
2017-08-11, 10:09

We Wrocławiu powstaje ScanSAT - pierwszy polski satelita obserwacyjny o wysokiej rozdzielczości
2017-08-10, 12:55

Ponad milion osób odwiedziło Punkt Widokowy wieżowca Sky Tower we Wrocławiu
2017-08-09, 16:59

Ranking bezpieczeństwa miast: Rzeszów na czele, Wrocław ostatni
2017-08-09, 00:14

Blisko 44 mln złotych na budowę sieci wodociągowo-kanalizacyjnej
2017-08-08, 23:04

Ruszają prace remontowe na DK3, DK8 oraz DK33
2017-08-08, 21:48

Nowy wniosek o 500+ złożysz w ZUS
2017-08-07, 21:32

Konkurs Fotograficzny Hydropolis – ostatnia szansa na wygraną
2017-08-07, 13:08

Cała prawda o barszczu Sosnowskiego. Inwazja na Dolnym Śląsku
2017-08-07, 12:57

Z zegarkiem w świat
2017-08-07, 10:57

Wrocławskie lotnisko z europejskim certyfikatem
2017-08-07, 01:34

240 tysięcy uczestników wydarzeń na 26 arenach i w strefie kibica
2017-08-06, 13:47

Medycyna estetyczna w Polsce i na świecie - Azjatki poprawiają powieki i żuchwę, Polki – piersi i nos
2017-08-06, 13:31

Moda na sprytne zakupy
2017-08-03, 17:37

Rowerowy Bieg Piastów
2017-08-03, 17:22

Jeden rachunek – jeden przelew do ZUS
2017-08-02, 19:10

Ostatnie dni na dopłatę w ramach „Mieszkania dla młodych”
2017-08-02, 17:12

Powstanie Warszawskie - pokaż, że pamiętasz!
2017-08-01, 19:17

Letni Bieg Piastów
2017-08-01, 17:19

Owce wrzosówki pomagają w ochronie łąk Karkonskiego Parku Narodowego
2017-08-01, 16:36

Turtle - pierwszy wrocławski łazik ziemski
2017-07-30, 19:32

Ceny mieszkań znów lekko w górę
2017-07-28, 16:18

Marszałkowie mają maskotkę. Kim są i co robią na wrocławskim lotnisku?
2017-07-28, 14:50

5 najczęstszych grzechów kierowców
2017-07-24, 19:10

Niemal 100 tysięcy kibiców na wydarzeniach The World Games Wrocław 2017
2017-07-24, 18:52

Więcej niż zegarek
2017-07-22, 11:02

Igrzyska Sportów Nieolimpijskich rozpoczęte
2017-07-21, 12:26

Największe kręgle w Polsce przy wrocławskim Dworcu Głównym
2017-07-20, 17:27

Górskie bieganie w Bielawie – II Półmaraton Kalenica 23 lipca
2017-07-19, 21:54

Więcej dróg w ramach PBDK
2017-07-19, 16:04

Państwo daje zarobić dwa razy więcej niż banki
2017-07-17, 21:07

IIością mieszkań chcemy dogonić Europę
2017-07-15, 16:34

Kadra polskich żużlowców trenowała na Olimpijskim przed TWG 2017
2017-07-14, 21:27

Jedziesz do zoo? Zaparkuj za darmo
2017-07-14, 21:15

Już za tydzień we Wrocławiu wielkie otwarcie The World Games 2017
2017-07-14, 11:42

Z Wrocławia latamy na Ukrainę z liniami Wizz Air
2017-07-11, 13:42

Zmiany w organizacji ruchu w związku z budową S5
2017-07-11, 10:41

LEM Falcon bezkonkurencyjny w Barcelonie
2017-07-10, 12:17

Rekordowe półrocze na wrocławskim lotnisku
2017-07-06, 11:18

Mistrzowie tuningu na Stadionie Wrocław - Raceism Event 2017
2017-07-05, 17:39

Tworzenie centrów biznesowych we Wrocławiu
2017-07-05, 17:11

Zagraniczne oferty pracy kuszą Polaków
2017-07-04, 11:35


OtoZgorzelec.pl © 2007 - 2017 Otomedia sp. z o.o.
Redakcja  |   Reklama  |   Otomedia.pl

Twój afisz
na grupie Otomedia.pl
zadzwoń: 512 745 851
e-mail: reklama@otomedia.pl
Znajdź wydarzenie
na naszym afiszu
Znajdź wydarzenie
na naszym afiszu
Twój afisz
na grupie Otomedia.pl
zadzwoń: 512 745 851
e-mail: reklama@otomedia.pl